Viviendahorro de Bansefi es un plan de ahorro dirigido a personas con ingreso familiar mensual menor a 5 salarios mínimos para obtener un crédito o subsidio para adquirir, construir, mejorar o remodelar una vivienda.

El ahorro facilita integrar la aportación requerida al solicitante, para obtener subsidio o crédito, el monto de la aportación fluctúa dependiendo el apoyo solicitado.

El plazo para reunir la aportación es entre 6 y 36 meses, el programa de ahorro ofrece:

• Reunir el importe de la aportación de manera segura y transparente
• Atractivos intereses.
• Participación en sorteos.
• Protección por fallecimiento.

El interesado debe acudir primero ante la Instancia Ejecutora del Programa en su plaza para que le informen qué modalidades están operando y solicitar su incorporación al Programa, para lo cual debe llenar un cuestionario denominado Cédula de Identificación Socioeconómica (CIS), si es aprobado podrá acudir a la sucursal BANSEFI de su preferencia para abrir su cuenta de ahorro para reunir la aportación correspondiente. La Instancia Ejecutora le informará cuándo le solicitará la aportación en caso de resultar beneficiado, no obstante, en BANSEFI el solicitante puede elegir un plazo de ahorro de 6 a 36 meses a su elección.

Requisitos de apertura

• Ser jefe (a) de familia, con por lo menos 1 dependiente económico en situación de pobreza.
• El ingreso familiar no debe de exceder al equivalente a 5 veces el salario mínimo mensual vigente en el DF y 4 veces el salario mínimo mensual vigente en el DF en caso de ser derechohabiente de INFONAVIT, FOVISSSTE u organismo estatales o municipales de vivienda.
• Contar con la Clave Única de Registro Poblacional (CURP) y credencial de elector.
• Ser aprobado al programa
• Copia de identificación oficial vigente con fotografía y comprobante de domicilio.
• Firmar Carta de Instrucción

En cuanto a las comisiones, la cuota de administración a contratos inactivos durante 12 meses o más, equivalente a $50.00 más IVA, mensual.​​​​

Cuentahorro INFONAVIT es un programa que garantiza a las y los derechohabientes de INFONAVIT, a través de su ahorro constante en BANSEFI, obtener un crédito.

¿Cómo accedo a este programa? El interesado acude a la sucursal BANSEFI o con algún desarrollador que participe en el programa y solicita su precalificación, para lo cual proporciona su Número de Seguridad Social (NSS), en la precalificación aparece la capacidad de compra la cual se compone de: el saldo del trabajador en la Subcuenta de Vivienda, el monto máximo de crédito que le otorgará el Instituto y la meta de ahorro que deberá reunir para cumplir con el programa.

Si el derechohabiente lo decide, solicita su inscripción de inmediato, si está en una sucursal BANSEFI se le abre su cuenta de ahorro para reunir su meta Si el cliente se precalificó en algún punto de venta de desarrollador, solicita su inscripción y lo canalizan, bajo el procedimiento correspondiente, a la sucursal BANSEFI de su preferencia para abrir su cuenta de ahorro.

El esquema de ahorro le ofrece:

• Alcanzar la puntuación mínima establecida para ejercer el crédito.
• Prioridad de pago en las Delegaciones de INFONAVIT para ejercer el crédito.
• Integrar el enganche y gastos de escrituración.
• Atractivos intereses.
• Participación en sorteos.
• Protección por fallecimiento
• No haber ejercido un crédito del INFONAVIT con anterioridad.
• ​Contar como mínimo con un Bimestre cotizando en el INFONAVIT.​

Una vez alcanzada la meta y plazo de ahorro, recibirá su carta de certificación de saldo y acude a INFONAVIT para continuar su trámite para ejercer su crédito, si se inscribió con un desarrollador, éste continuará los trámites ante el Instituto.

Recuerde que el crédito es hipotecario habitacional y puede utilizarse para adquirir, construir, ampliación, reparación y mejora de vivienda o pagar deudas contraídas por concepto de vivienda. Puede utilizarse el crédito conyugal donde sólo el titular ahorra, se suma la capacidad de compra de ambos, en el entendido que la del cónyuge es sólo del 75%, puede solicitarse cuando el segundo cónyuge tiene al menos dos o más años de cotizar al Instituto sin interrupción.

Los depósitos para completar la meta de ahorro, deben de realizarse puntualmente cada mes, para que se pueda emitir la Carta de Certificación de Saldo en tiempo y forma.

​Requisitos de Apertura

• Proporcionar su NSS
• Elegir un plazo de ahorro de 4 a 24 meses
• El monto mínimo de apertura es desde $100 en efectivo
• Originales (sólo para cotejar) y una copia de la identificación oficial vigente y del comprobante de domicilio no mayor a tres meses
• Firmar Carta de Instrucción
• Depósito mensual, la cantidad que resulte de dividir la meta de ahorro entre el número de meses elegido.

El cliente en cualquier momento puede renunciar al Programa, para retirar el total de su monto de ahorro o realizar retiros parciales, firmando la Carta Renuncia.

La cuota de administración a contratos inactivos durante 12 meses o más, equivalente a $50.00 más IVA, mensual.​​

Tandahorro es un producto de ahorro a plazo fijo, asociado a una cuenta eje (Cuentahorro ó Debicuenta), con rendimientos al vencimiento.

Con un monto mínimo de apertura y depósitos; al momento de abrir la cuenta, el cliente elige su plazo de ahorro y su cuota mensual desde 50 pesos en adelante. Además, participas en sorteos que realiza BANSEFI.

Los plazos de ahorro son a partir de un mes y hasta 36 meses y puedes realizar depósitos a partir de 50 pesos en las ventanillas de BANSEFI. Una vez vencido el plazo, los fondos del Tandahorro se depositan en la cuenta eje, en la cual, podrá disponer de su capital o renovar su contrato.

Requisitos de apertura

• Monto mínimo de apertura es desde 50 pesos en efectivo y ser mayor de edad.
• Copia de identificación oficial vigente con fotografía y de comprobante de domicilio además de tener una cuenta a la vista, que funcionará como cuenta eje.
• Saldo promedio mensual: Se requiere mantener un saldo mínimo de 50 pesos para generar intereses por lo menos durante los primeros seis meses después de la fecha de apertura.

Recuerda que Tandahorro se cancela automáticamente una vez transcurrido el plazo contratado.

Garantía Inflacionaria

Si los intereses devengados resultan inferiores al factor inflacionario, BANSEFI le paga al cliente esa diferencia al final del plazo. Para tener derecho a esta protección, se requiere elegir un plazo mínimo de ahorro de 6 meses, que el monto de ahorro al terminar el plazo sea igual o mayor a 1,800 pesos y haber sido puntual en el depósito de la cuota mensual de ahorro.

Beneficio adicional por fallecimiento

En caso de fallecimiento del titular de la cuenta, BANSEFI ofrece una ayuda económica para el beneficiario designado. El monto es igual al saldo promedio de los 6 meses anteriores al fallecimiento con monto máximo de 20 mil pesos.

Tandahorro no aplica comisiones durante el plazo contratado. Una vez que el saldo del Tandahorro se deposite en la cuenta eje, ésta podrá aplicar comisiones, de acuerdo al producto contratado previamente.

Cuota de administración a contratos inactivos durante 12 meses o más, equivalente a $50.00 más IVA, mensual.

Inbursa CT es una cuenta de cheques que ofrece disponibilidad inmediata y te paga rendimientos.

Requiere de un depósito inicial mínimo $30,000.00, aunque no solicita saldo promedio mínimo para generar rendimientos con pago al final del mes.

Recuerda que el rendimiento desde $1.00 es 100% de CETES y se encuentra protegido por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) hasta por 400 mil Unidades de Inversión (UDIS) por cliente e Institución.

Disponible con chequera con emisión ilimitada, Tarjeta de Débito Visa Internacional, acceso a Club de Descuentos y Promociones Inbursa-VISA.

Además, el primer dispositivo de acceso al portal (Token) es gratis, puedes contratar productos de inversión exclusivos como Ct Patrimonial, Inburplazo Ct e Inburdólar, acceso a Tu Banca en la Red.

También incluye el servicio de protección contra fraudes con el programa Seguridad a tu Favor, Alertas Inbursa, servicio gratuito de envío de mensajes de texto a tu celula2 por cada operación realizada a partir de $1,500.00.

Consulta de saldo en Grupo Walmart (Walmart Supercenter, Bodega Aurrera, Superama, Sam´s Club, Suburbia, El Portón, Ragazzi).

Depósitos de efectivo en Grupo Walmart (Walmart Supercenter, Bodega Aurrera, Superama, Sam´s Club, Suburbia, El Portón, Ragazzi) hasta $18,000, Sanborns, hasta por $15,000 en cada transacción, Telecomm Telégrafos, sin monto límite e indicando únicamente número de cuenta, Oxxo, aplica comisión de $9 por transacción, Sucursales Bancomer (Convenio CIE 386120) y Retiro de efectivo en comercios afiliados Grupo Walmart (Walmart Supercenter, Bodega Aurrera, Superama, Sam´s Club, Suburbia, El Portón, Ragazzi) hasta $7,000, no es necesario realizar un consumo, Grupo Comercial Mexicana (Mega Comercial Mexicana, Sumesa, Bodega Comercial Mexicana), solo realiza una compra (monto mínimo a criterio de cada establecimiento) y retira hasta $1,000, máximo 3 operaciones por día Tiendas Telecomm Telégrafos, hasta $35,000 (es necesario presentar la Tarjeta de Débito), Depósito en efectivo en ventanilla de las sucursales de Banco Inbursa ubicadas en las tiendas Sanborns, hasta $20,000.00 (Individual) y $50,000.00 (Mancomunada).

Retiro en efectivo en ventanilla de las sucursales de Banco Inbursa ubicadas en las tiendas Sanborns, hasta $20,000.00 (Individual) y $50,000.00 (Mancomunada).

También permite pago de servicios (luz, agua, predial, teléfono, etc.), retiro en cajeros Scotiabank. transferencias Interbancarias: ventanilla Inbursa e Internet, Transferencia Electrónica de Fondos (TEF) y Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI), traspasos entre cuentas Inbursa (ventanilla Inbursa e Internet).

Comisiones CT Inbursa

• Manejo de cuenta $ 265.00 (mensual)
• Reposición de tarjeta por robo o extravío a partir de la segunda reposición $ 40.60
• Emisión de Plástico adicional medio distinto $ 40.60
• Reposición de Plástico (por desgaste) medio distinto $ 40.60
• Cheque devuelto por falta de fondos (en cámara de compensación) $ 696.00
• Reposición de TOKEN $ 174.00
• Ventanilla emisión de orden de pago hacia el extranjero, Estados Unidos y Canadá $ 15.00 USD
• Ventanilla emisión de orden de pago hacia el extranjero, resto del mundo $ 20.00 USD
• Gestoría y compensación por cheques de bancos extranjeros para depósito en cuenta $ 30.00 USD
• Emisión de Estado de Cuenta adicional $ 15.00 (por hoja)

La comisiones incluyen IVA y son expresadas en Moneda Nacional, salvo aquellas en las que se especifique otra moneda.

Requisitos CT Inbursa

• Llena el Contrato Global.
• Copia de comprobante de domicilio vigente: recibo telefónico residencial, telefonía móvil en plan tarifario, TV de paga o Internet, con una antigüedad no mayor a 90 días de la fecha de facturación. No se acepta comprobante con domicilio extranjero.
• Copia de Identificación Oficial vigente: Credencial de Elector o Pasaporte.
• Depósito inicial de $30,000.00.
• En caso de ser extranjero: Pasaporte vigente, FM2 o FM3.
• Registro de Firmas.

Se trata de una cuenta de depósito bancario de dinero a la vista con Tarjeta de Débito que ofrece beneficios y descuentos. La Cuenta con Sanborns está recomendada para para clientes que frecuentan estas tiendas.

Requiere de un depósito inicial mínimo de $1,000.00, con liquidez inmediata y rendimientos en función del saldo:

• Igual o mayor a $400,000.00 85% de CETES
• De $100,000.00 hasta $399,999.99 70% de CETES
• De $30,000.00 hasta $99,999.99 50 % de CETES

Sin cobro de comisión mensual por manejo de cuenta en caso de cumplir con el saldo promedio mensual requerido, incluye Tarjeta de Débito Visa Internacional.

Acceso a Club de Descuentos y Promociones Inbursa-VISA, con los que al pagar con tu Tarjeta de Débito Inbursa podrás obtener descuentos y promociones exclusivas en diversos establecimientos.

También dispones de Alertas Inbursa, servicio gratuito de envío de mensajes de texto a tu celular por cada operación realizada a partir de $1,500.00.

En caso de domiciliar algún seguro de Inbursa, no se cobrará recargo por pago fraccionado.

Tienes acceso a la exclusiva inversión Pagaré Inbursa, 10% de descuento en Tiendas Sanborns, retiro en cajeros Inbursa y Scotiabank, retiro en cajeros RED, retiro en cajeros en el extranjero, pago de servicios (luz, agua, predial, teléfono, etc.) y acceso a Tu Banca en la Red.

Depósitos de efectivo en Sanborns, hasta por $15,000 en cada transacción, Telecomm Telégrafos, sin monto límite e indicando únicamente número de cuenta, Oxxo, aplica comisión de $9 por transacción, Sucursales Bancomer (Convenio CIE 386120).

Retiro de efectivo en comercios afiliados, solo realiza una compra (monto mínimo a criterio de cada establecimiento) y retira hasta $1,000, máximo 3 operaciones por día en Grupo Walmart (Walmart Supercenter, Bodega Aurrera, Superama, Sam´s Club, Suburbia, El Portón, Ragazzi), Grupo Comercial Mexicana (Mega Comercial Mexicana, Sumesa, Bodega Comercial Mexicana), retiro de efectivo en Tiendas Telecomm Telégrafos, hasta $35,000 (es necesario llevar la Tarjeta de Débito) y Protección contra fraudes con el programa Seguridad a tu Favor.

Comisiones Cuenta con Sanborns

• Concepto Comisión por evento
• Comisión por no mantener el saldo promedio mensual requerido $65.00 (mensual)
• Transferencia Electrónica de Fondos (TEF), por ventanilla. $17.40
• Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI), por ventanilla. $23.20
• Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI), por Internet $5.22
• Reposición de tarjeta por robo o extravío $40.60 a partir de la segunda reposición
• Emisión de Plástico adicional medio distinto $ 40.60
• Reposición de Plástico (por desgaste) medio distinto $ 40.60
• Cheque devuelto por falta de fondos (en cámara de compensación) No aplica
• Cheque certificado No aplica
• Cheque de caja $58.00
• Dispositivo para acceso a Portal (TOKEN) $174.00
• Reposición de dispositivo para acceso a portal (TOKEN) $174.00
• Ventanilla emisión de orden de pago hacia el extranjero, Estados Unidos y Canadá $15.00 USD
• Ventanilla emisión de orden de pago hacia el extranjero, resto del mundo $20.00 USD
• Gestoría y compensación por cheques de bancos extranjeros para depósito en cuenta $30.00 USD
• Emisión de Estado de Cuenta adicional $15.00 (por hoja)

Las comisiones incluyen IVA

Requisitos Cuenta con Sanborns

• Copia de Identificación Oficial vigente (Credencial de Elector o Pasaporte).
• Copia de comprobante de domicilio: recibo telefónico residencial, telefonía móvil en plan tarifario, TV de paga o Internet con una antigüedad no mayor a 90 días de la fecha de facturación. No se acepta comprobante de domicilio extranjero.
• Contrato y Cuadro Informativo Cuenta con Sanborns.
• Registro de firmas.
• Depósito inicial de $1,000 M.N.

Algunas entidades bancarias ofrecen entre sus productos bancarios, cuentas diseñadas para los menores que tienen como eje, según las entidades financieras, fomentar el ahorro entre los más pequeños.

Las cuentas para niños son cuentas de ahorro que pueden recibir transferencias desde la cuenta del padre, madre o tutor.

Además, junto a este producto, otorgan una tarjeta de débito para que el niño pueda realizar extracciones de dinero y consultas de saldos en los cajeros automáticos y pagar en los establecimientos aliados, en el caso de que sea utilizada para la compra de bienes.

Los requisitos que los bancos solicitan para abrir una cuenta para niños son:

• Identificación oficial con fotografía,
• Comprobante de domicilio,
• Depósito mínimo de apertura,
• Acta de nacimiento en el caso de abrir una cuenta para menores de edad.

Ahora bien, una vez que se decide abrir una cuenta de ahorro para un menor se debe saber bien los costos que se deberán afrontar por esta.

Las entidades bancarias también saben mucho sobre estas cuestiones, es por eso que existen cuentas de ahorros para niños, destinadas no sólo a “guardar” dinero, sino también para que el niño se “amigue” con la banca.

De esta manera, se le crea el hábito del ahorro, y la posibilidad de utilizar tarjetas de débito en un cajero automático. Esto significa que, de a poco van adquiriendo una educación financiera.

Muchas veces hemos visto que niños que no saben leer pueden decirnos la marca de alguna bebida, o el nombre de un local de comida rápida con sólo ver el logo, lo mismo pasa con los bancos, de alguna forma, obtienen una especie de memoria visual.

Las entidades, a través de estos productos, garantizan la continuidad de un futuro y potencial cliente. Además, por otra parte, el niño va tomando conciencia, de a poco, sobre que significa el ahorro o porqué es necesario tener una cuenta.

Para las instituciones financieras, las cuentas de ahorro infantil, son una inversión a largo plazo, si hoy un banco determinado otorga cuentas a diez niños menores, dentro de un tiempo, esto se puede convertir en más de una decena de posibles préstamos, créditos hipotecarios, tarjetas de crédito y otros productos.

Como todo producto bancario, ofrece distintos beneficios y rendimientos para los clientes, en base a esto le ofrecemos un listado de las mejores cuentas para niños:

• Cuenta Educa de Inbursa
• CuentAhorro Infantil de Bansefi
• Winner Card de Bancomer
• Cuenta Junior de Santander
• Suma Menores de Banorte
• Guardadito Kids de Banco Azteca
• Cuenta Chavos de Banco del Bajío
• Cuenta Pekes de Banco del Bajío
• Cuenta Scotia Cool
• Cuenta Scotia Kids
• Cuenta Efectiva Niños de Bancoppel
• Visión Jr. Banco Afirme
• Cuenta Flexible Menores de HSBC

¿Cómo puedo dejar de domiciliar los pagos? ¿Qué trámites debo hacer para darme de baja? Si bien cada uno de los bancos tiene disponible diferentes canales para atender estas solicitudes, lo más recomendable es hacerlo por escrito en algunas de las sucursales.

La mayoría de las instituciones financieras tiene disponible la opción por Internet en Banca en Línea, en la sección de “Servicios” donde generalmente está la opción de “Domiciliaciones”.

Otra de las vías es la telefónica donde puedes realizar tanto el Alta, la Baja como también las Aclaraciones.

Sin embargo, la modalidad que recomendamos es la de ir hasta las sucursales bancarias donde tiene radicada su cuenta y allí debe presentar el Formato para cancelar la Domiciliación para pagos con cargo a cuenta con o sin chequera o el Formato para cancelar Cargos Recurrentes con cargo a tarjeta de crédito y una identificación oficial vigente.

Adicionalmente es conveniente tener a la mano el último recibo de tu servicio domiciliado o en su caso la carta de cancelación realizada.

Este sería un modelo de Formato para cancelar la Domiciliación

Cuenta Educa de Inbursa está diseñada para chicos menores de edad, a fin de que puedan ahorrar y a su vez puedan disponer de su dinero cada vez que lo requieran.

Esta cuenta para los más chicos requiere de un depósito inicial mínimo de $500.00, un Promedio Mensual Requerido de $500.00 y ofrece liquidez inmediata.

Recuerda que el saldo promedio mínimo para generar rendimientos es $15,000.00 con pago de rendimientos al final del mes.

• De $15,000.00 a $99,999.99 50% de CETES
• A partir de $100,000.00 70% de CETE

Con acceso a Tu Banca en la Red para consulta de saldo, con Dispositivo de Acceso a Portal (Token) y Tarjeta de Débito (únicamente para operar en Cajeros Automáticos).

Depósitos de efectivo en:

• Sanborns, hasta por $15,000 en cada transacción
• Telecomm Telégrafos, sin monto límite e indicando únicamente número de cuenta
• Oxxo, aplica comisión de $9 por transacción
• Sucursales Bancomer (Convenio CIE 386120)

Retiro de efectivo en comercios afiliados, solo realiza una compra (monto mínimo a criterio de cada establecimiento) y retira hasta $1,000, máximo 3 operaciones por día:

• Grupo Walmart (Walmart Supercenter, Bodega Aurrera, Superama, Sam´s Club, Suburbia, El Portón, Ragazzi)
• Grupo Comercial Mexicana (Mega Comercial Mexicana, Sumesa, Bodega Comercial Mexicana)
• Retiro de efectivo en Tiendas Telecomm Telégrafos, hasta $35,000 (es necesario llevar la Tarjeta de Débito)

Comisiones Cuenta Educa

• Comisión por no mantener el saldo promedio mensual requerido de $500.00 $35.00
• Reposición de tarjeta por robo o extravío, a partir de la segunda reposición $40.60
• Emisión de Plástico adicional medio distinto $ 40.60
• Reposición de Plástico (por desgaste) medio distinto $ 40.60
• Cheque de Caja $58.00
• Dispositivo de acceso TOKEN $174.00

Las comisiones incluyen IVA

Requisitos Cuenta Educa

• Identificación Oficial Vigente (Credencial de Elector o Pasaporte) del padre, madre o tutor
• En caso de ser extranjero Pasaporte vigente FM2 o FM3.
• Acta de Nacimiento del menor.
• Comprobante de Domicilio Vigente (Recibo Telefónico Residencial)

Al abrir cualquier tipo de cuenta es necesario que conozcas los servicios que te ofrece cada una de ellas. Generalmente siempre cuentas con el Servicio de Domiciliación.

La domiciliación consiste en el mandato de un  titular de una cuenta a su banco o a un tercero para que con cargo a su cuenta, pague un recibo que sea presentado por un tercero.

Este Servicio está enfocado a brindar el pago de servicios, bienes, contribuciones, impuestos, etc., de manera automática.

El Servicio de Domiciliación es un sistema abierto ya que cualquier empresa o entidad lo puede utilizar para cobrar por medio de transacciones de cargo en las cuentas de sus clientes; ya que es un sistema electrónico tiene la ventaja de poder realizar sus pagos en cualquier lugar del país.

Pueden participar en el Servicio de Domiciliación, la empresa que emite  recibos, en este caso la empresa que presta un servicio por ejemplo de: Gas, Luz, Telecable, etc.

Banco prestador es en el que la empresa emisora tiene una cuenta y un contrato para el cobro interbancario de recibos. Titular es el beneficiario de un servicio que presta la empresa que emite recibos.

La Institución en la que el titular tiene su cuenta a cargo; es el Banco receptor.

La entidad encargada de recibir las órdenes de cargo es la Cámara de Compensación, la cual envía estas órdenes a los bancos receptores para realizar dichos cargos.

Las compañías que se interesen en mejorar el proceso de cobranza son las que pueden contratar el Servicio de Domiciliación con las Instituciones de crédito.

Algunas ventajas del Servicio de Domiciliación son:

• Concentrar el intercambio de operaciones.
• Conservar segura y resguardada la información.
• Favorecer a una mayor competitividad en beneficio del usuario bancario.

A continuación se te presentan varios beneficios para los emisores de recibos:

• Mejora su cobranza.
• Facilita sus procesos operativos.
• Ofrece mayor control sobre sus ingresos.
• Mayor seguridad de cobranza.
• Excelente planeación.
• Disminución de ventanillas para la admisión de pagos.

Los beneficios para el Usuario:

• Excelente administración de sus recursos.
• Comodidad y eficacia al no tener que ir a ningún lado a pagar.
• Gran seguridad debido a que no se maneja efectivo.
• Recibo de pago.
• Mínimo costo que otros medios de pago.

El Servicio de Domiciliación está diseñado para procesar pagos no mayores a cincuenta mil pesos.

Domiciliación Banamex

Entre los servicios que ofrece Banamex, hemos de destacar uno de los que más está creciendo entre la población, la domiciliación. Este servicio le permite, a través de Banamex, de realizar el pago de sus servicios de forma automática a una Cuenta de Cheques, Cuenta Maestra, Cuenta Perfiles, Tarjeta de Débito y Tarjeta de Crédito (sólo para Telmex y CFE), previa autorización del titular de la cuenta.

¿Cuáles son los requisitos para acceder a este servicio?

• Tener una Cuenta de Cheques, Tarjeta de Débito o Tarjeta de Crédito
• Identificar referencia en el recibo de pago
• Autorización del servicio en sucursales, BancaNet o Audiomático

Si está interesado, debe dar de alta su domiciliación en BancaNet o en cualquiera de las sucursales Banamex, presentando su identificación oficial y la referencia del servicio que desea domiciliar.

El servicio de Domiciliación Banamex es gratuito para clientes, por lo que no existen comisiones por la contratación del servicio, ni los cargos subsecuentes.

Entre sus ventajas, destacamos que no costo por el servicio, podrá ahorrar tiempo ya que no debe ir a pagar a la sucursal, no tendrá que estar pendiente de la fecha límite de pago. Además, tendrá información detallada del pago en su Estado de Cuenta y/o BancaNet.

¿Cómo puede darse de alta en BancaNet?

1. Deberá tener tu recibo/factura de pago o estado de cuenta a la mano
2. Deberá accesar a BancaNet con su Número de Cliente y Número Secreto (8 dígitos) de Banca Electrónica
3. Elegir la opción de Solicitud de Servicios en el menú principal
4. En el submenú elegir la opción de Domiciliación y Alta de Instrucciones de Pago
5. Elegir el Servicio que se desea dar de alta
6. Aceptar las políticas de pago que aplican para cada Servicio / Empresa
7. Proporcionar la información solicitada de acuerdo a cada Servicio / Empresa
8. Confirmar que los datos sean correctos y oprimir Continuar
9. Anotar el número de instrucción recibida (le servirá para cualquier consulta o aclaración sobre esta instrucción)
10. El pago comenzará a realizarse, cuando en el recibo/factura de pago indique que el cargo se realizará automáticamente

Servicios que puede domiciliar y a qué tipo de cuenta:

Más información aquí.

Domiciliación Scotiabank

El Servicio de Domiciliación de Scotiabank le permite ahorrar tiempo y olvidarse de hacer colas en las sucursales Scotiabank para pagar como también estar pendientes de los vencimientos, que en que se nos pase la fecha, deberemos abonar los recargos correspondientes.

Por eso, Scotiabank pone a su disposición, los formatos para que pueda imprimir, llenar y presentar en las sucursales:

A continuación encontrarás el formato de acuerdo a su necesidad en el pago de servicios:

• Solicitud para cancelar Domiciliación
• Solicitud para objetar Domiciliación

Pago de Servicios Telmex (Pagos Periódicos)

• Solicitud para Domiciliar Pagos a Telmex
• Solicitud para Cancelar Pagos a Telmex
• Solicitud para Objetar cargos a Telmex

Para mayor información puede acudir al Centro de Atención Telefónica Invertel 5728- 1900 o del interior del país al 01 800 704 5900.

Domiciliación Afirme

Afirme ofrece el servicio de domiciliación de pagos, de este modo los clientes del banco que tengan una cuenta de ahorro o cheques podrán realizar el pago de servicios a través del cargo automático en su cuenta.

El principal beneficio que se obtiene con este servicio es en la puntualidad de los pagos, ya que el cliente autoriza que automáticamente se realice el cobro con cargo directo a su cuenta, de acuerdo a las fechas que programa la empresa.

Además, accediendo a este producto se evita trasladarse a un lugar de pagos y hacer colas.

También se evita el manejo de efectivo y cheques, evitando robos o pérdidas y se asegura de de una conciliación rápida y segura.

Los requisitos para acceder a este servicio son:

• Contar con una cuenta de cheques o débito en Banco Afirme.
• Descarga y llena el Formato para Domiciliar el Pago de Bienes o Servicios.
• Entrega el formato a la empresa en la que quieres domiciliar el servicio.

Domiciliación Bancomer

El Servicio Domiciliación Bancomer es una interesante manera de evitar las largas colas y los recargos por pagar fuera de término. Por lo tanto, el banco le ofrece un cargo periódico y automático a su cuenta de cheques o ahorro para el pago de los servicios (teléfono, agua, luz y televisión de paga y otros) y/o tarjeta de crédito.

¿Cómo puede contratarlo?

A través de Internet Banca en Línea, Vía telefónica en Línea Bancomer al 01.800.226.26.63 o en la sucursal BBVA Bancomer. Para ello, deberá presentar el Formato de Solicitud de Domiciliación requisitado, una identificación oficial, y el último recibo que haya expedido la Empresa/Entidad o el último estado de cuenta de la tarjeta de crédito Bancomer o Marca Propia a Domiciliar.

El Servicio Domiciliación Bancomer no tiene costo, y puede contratarlo por uno o más servicios y además, puede elegir el importe y número máximo para el pago de sus recibos de servicios, así como el pago total o mínimo de sus tarjetas de crédito Bancomer.

Todas las operaciones se verán reflejadas en tu estado de cuenta, pudiendo cargar a la misma cuenta el número de recibos de servicios que quiera, con la ventaja de que no es necesario que el recibo esté a nombre del titular de la cuenta.

• Pago de Servicios de: TELMEX, CFE, ALESTRA, SKY, ADT, TELCEL, MOVISTAR, AUTOFIN, MARCATEL, Gas Natural, Gas Natural del Noroeste, GDF Impuesto predial, Agua, SUAUTO, AXTEL, UAA, PROACTIVA, GMAC, Reader’s Digest, OPDM, Chrysler Financial, Ford Credit, COMAPA, METROFINANCIERA, CESPE, INTERAPAS, SIAPA y otros más.
• Pago Automático mínimo o total de las Tarjetas de Crédito Bancomer.
• Pago Automático mínimo o total de las Tarjetas Marca Propia Wal-Mart, Suburbia, Hermanos Vázquez, HEB, Universidad Autónoma de Nuevo León, Práctica Finanzia, Práctica VISA Internacional y Melody VISA Internacional.

El único requisito, es ser titular de una cuenta de cheques o ahorro Bancomer.

Domiciliación HSBC

HSBC es otro de los bancos en México que ofrece el servicio de domiciliación de pagos. La oferta actual permite domiciliar el pago automático de su línea Telmex a través de la Tarjeta de Crédito HSBC.

Este servicio no tiene costo, y para su contratación sólo requiere de realizar una llamada.

Puedes solicitar el cargo automático para cualquier lí­nea Telmex.

¿Cómo contratarlo?

Para contratar el servicio de Domiciliación sólo necesita:

• Tarjeta de Crédito HSBC, el recibo telefónico y hacer una llamada a los siguientes números Distrito Federal  5721 3353 o del Interior de la República sin costo 01 800 708 8200
• Marca la opción 4
• Un asesor le atenderá

Requisitos de Contratación:

• Ser titular de una Tarjeta de Crédito HSBC.
• Línea telefónica de Telmex.
• Cobertura Nacional

Para la Cancelación de Domiciliación:

• Realizar una llamada a Línea Directa Distrito Federal 5721-3390 o del Interior de la República sin costo 01 800 712 4825
• Marca la Opción 1 “Consultas y operaciones de su Cuenta y Tarjetas HSBC”.
• Digite el número de su Tarjeta de Crédito y NIP Telefónico.
• Elija la Opción 0 para ser atendido por un asesor telefónico.

La cancelación se efectuará en un plazo no mayor a 10 días hábiles contados a partir de tu solicitud.

Domiciliación Banorte

Banorte ofrece la posibilidad de realizar el pago periódico de sus servicios, con cargo automático a su cuenta de Nómina, Cheques o Suma.

El Servicio Domiciliación de Pagos tiene disponible las siguientes empresas:

• TELMEX
• Telnor (Aplica en Baja California Norte y solamente en San Luis Río Colorado, Sonora)
• CFE en cualquier Sucursal Banorte.

Además, puedes domiciliar tu servicio de TELMEX y Telnor desde Banorte por Internet.

Entre sus beneficios destacamos que el pago de sus facturas será puntual evitando cortes de servicio, además de evitar todo tipo de recargos o comisiones por pago en ventanilla.

Además, podrá ganar puntos de Recompensa Total Banorte que pueden ser canjeados por muchos productos.

Requisitos

• Una cuenta Banorte Fácil, SUMA, SUMA Nómina Paga, Enlace Express, Cuenta de Cheques o Tarjeta de Crédito Banorte (esta última sólo disponible para Domiciliación de Telmex)
• Presentar una identificación oficial con fotografía
• Presentar el último recibo del servicio a domiciliar
• Firmar la autorización de cargo en cuenta

Aquí podrá descargar los formatos para realizar altas, cancelaciones y objeciones de cargos de bienes o servicios.

Domiciliación Santander

Santander ofrece a sus clientes la posibilidad de no hacer filas y recargos, ya que podrá gestionar sus pagos a través del servicio de domiciliación Santander sin costo.

La metodología es simple, deberá establecer el monto máximo a pagar por cada servicio.

Los servicios actualmente disponibles son:

• TELMEX a Tarjeta de Crédito o Cuenta de Cheques
• CFE a Cuenta de Cheques
• CABLEVISIÓN a Tarjeta de Crédito

Los productos actualmente disponibles son:

• TARJETA DE CRÉDITO a Cuenta de Cheques

¿Cómo contratar el servicio de domiciliación Banco Santander?

A través de SuperNet. Ingrese a SUPERNET con su código de cliente y NIP y luego ingrese en la sección:

• Pagos y Compras
• Pagos

Para domiciliar Servicios:

• Domiciliación (Pago Automático de Servicios)

Para domiciliar sus Tarjetas de Crédito:

• Domiciliación (Pago Automático de Tarjetas de Crédito Propias)

El servicio de domiciliación de CABLEVISIÓN pronto estará disponible.

Para obtener más información, llama a Súper Línea Santander al 5169 43 00 en el DF., o al 01800 501 0000 en el Interior de la República.

Información importante para aquellas personas que necesitan consultar por beneficiarios de Cuentas de Depósito de personas fallecidas.

En el nuevo sistema participan 24 instituciones bancarias en conjunto con la CONDUSEF, con el propósito de dar atención a los problemas derivados del desconocimiento que tienen los posibles beneficiarios de los usuarios de servicios financieros fallecidos, sobre los productos de las cuentas de depósito y/o de inversión que hayan tenido los mismos y que les impide obtener sus beneficios.

¿Qué documentación se debe presentar?

El Sistema incluye un nuevo esquema de atención gratuita a posibles beneficiarios. Para tener acceso a este servicio, los interesados deberán presentar los siguientes documentos:

• Solicitud en la que manifiesten tener interés jurídico.
• Copia simple del acta de defunción (cuya expedición  no sea mayor a cinco años respecto de la fecha de presentación de la solicitud), que acredite el fallecimiento de la persona que presumiblemente mantenía una cuenta de depósito y/o inversión con alguna o algunas de las 24 instituciones firmantes de este convenio.
• Identificación oficial (IFE, pasaporte, certificado de matrícula consular, entre otros), que esté vigente y contenga la fotografía y firma del solicitante.

¿Cuál es el plazo de respuesta?

En un plazo máximo de 45 días naturales, la CONDUSEF responderá de forma personal a las solicitudes aceptadas, por medio de correo certificado, o bien a través de los medios electrónicos acordados desde la recepción de la solicitud.

Si se da una respuesta positiva a la localización de información, ésta deberá especificar en qué instituciones existen las cuentas, para que el interesado pueda llevar a cabo directamente con la institución indicada las gestiones necesarias para recuperar los recursos correspondientes.

En caso de que no se encuentre registro alguno de cuentas de depósito y/o inversión en las que el solicitante sea beneficiario, la respuesta que se dará al interesado será exclusivamente: “No se localizó información”.

Este nuevo esquema de atención se suma a su similar en el tema de seguros de vida (SIAB-Vida), con el que la CONDUSEF opera coordinadamente con las compañías aseguradoras en la búsqueda de seguros, a través de la AMIS, cuando una persona considera que es beneficiaria de una póliza que tenía alguien ya fallecido, generalmente un familiar.

Las cuentas de ahorro son una de las mejores alternativas para guardar dinero a corto y mediano plazo. En lugar de guardarlo debajo del colchón, tu dinero estará más seguro en una cuenta de ahorro y podrás disponer de él cuando lo necesites.

Todos los bancos ofrecen cuentas de ahorro, ya que son uno de los productos que más utilizan los clientes. Por supuesto, no todas las cuentas poseen idénticas características. ¿Cuáles son entonces las mejores cuentas de ahorro?

Algunas cuentas de ahorro requieren un mantenimiento que el banco cobra al cliente. En determinadas circunstancias, los bancos ofrecen promociones de cuentas sin mantenimiento, o con un costo de mantenimiento muy bajo. Deberás estar atento a estas promociones para poder sacar provecho de este beneficio.

Las mejores cuentas de ahorro son también aquellas que ofrecen mayores rendimientos por guardar tu dinero batiendo a la inflación. Aunque lo que pagan los bancos no es realmente mucho, cuanto más dinero guardes, más rendimientos generará, si tienes previsto ahorrar una suma de dinero considerable, conviene que abras una cuenta de ahorro que ofrezca rendimientos por encima del INPC.

Para decidir cuáles son las mejores cuentas de ahorro es también importante tener en cuenta otros detalles:

• Tener disponibilidad inmediata de mi dinero.
• Que me ofrezcan una tarjeta de débito (nacional o internacional).
• Que tenga amplia disponibilidad de cajeros automáticos para retirar mi dinero en cualquier momento.
• Que mi cuenta de ahorro me permita operar por otras vías, como Internet o telefónicamente.
• Que pueda acceder a promociones o sorteos especiales.

Actualmente, los bancos en México están ofreciendo cuentas de ahorro para niños, que aplican tasas de interés poco atractivas, pero que son una alternativa para rentabilizar el dinero.

Teniendo en cuenta todos esos factores, de seguro encontrarás cuáles son las mejores cuentas de ahorro. Si quieres saberlos, aquí encontrarás todas las ofertas.

Mejores Cuentas de Ahorro

• Cuenta de ahorro de ABC Capital
• Mi Cuenta de Banamex
• Cuenta Visión de Banca Afirme
• Cuenta Visión Jr. de Banca Afirme
• Famsa Ahorro de Banco Famsa
• Ahorro Niños de Banco Famsa
• Guardadito de Banco Azteca
• Guardadito Cheques de Banco Azteca
• Guardadito Kids de Banco Azteca
• Cuenta Gana Ahorro de Banjercito
• Cuenta Gana Ahorro Pensionados de Banjercito
• Cuentahorro de Bansefi
• Tandahorro de Bansefi
• Cuentahorro Infantil de Bansefi

Clasificación de cuentas de ahorro

El Banco de México dispuso que a partir de marzo de 2013 se establece una nueva clasificación de cuentas de ahorro. Esto significa que se limitarán los montos de depósito y las transacciones.

La clasificación se determinará de la siguiente manera:

• Nivel 1: El total de los abonos en forma mensual no podrá exceder los 3,412 pesos, ni el equivalente a mil Udis.
• Nivel 2: El total de los abonos no podrá ser mayor a 1,500 udis, o su equivalente en moneda nacional de 14,781 pesos.
• Nivel 3: El saldo máximo será de 10 mil Udis, esto significa 45,550 pesos.
• Nivel 4: El abono no tendrá límite, aunque la institución podrá pactar con los clientes un tope mensual.

Las cuentas de clasificación 1 y 2 están destinadas a personas físicas, mientras que las 3 y4 a personas físicas y morales.

Los recursos estarán a disposición en el caso del nivel 1 a través de cuentas débito o ventanilla, el resto podrá hacerlo a través de transferencias electrónicas y domiciliación. Además, en el nivel 4 esta permitido el libramiento de cheques.

En todos los rangos se podrá utilizar las tarjetas de débito para disponer de efectivo en cajeros automáticos y en las sucursales.

Cuenta de ahorro en cero ¿cuenta cerrada?

Con la gran cantidad de cuentas que ofrecen los bancos en México suceden situaciones que merecen la pena comentar debido a la confusión que los usuarios suelen tener en cuanto a la operatoria de las mismas.

Uno de los problemas que reciben muchas quejas contra las instituciones financieras es cuando se deja una cuenta de ahorro en ceros.

La mayoría cree que ante este panorama la cuenta queda automáticamente cancelada. Error, esta cuenta se mantiene vigente, y no está para nada inactiva.

Si ustede tiene una cuenta en ceros y tiene la necesidad de cancelarla, existe una normativa vigente que establece un procedimiento de cancelación.

Por lo tanto, para que usted esté tranquilo que la institución financiera ha cancelado efectivamente la cuenta, debe hacerlo en forma personal, bajo el siguiente procedimiento:

• Acudir a la sucursal (es preferible que lo haga donde aperturó la cuenta).
• Solicitar la cancelación de la cuenta a través de un escrito libre o por medio de formatos estandarizados.
• Recibir de parte de la institución un acuse de recibo de tu solicitud para eventuales aclaraciones.

Una vez recibida la solicitud, la entidad financiera dará por terminada la relación contractual, siempre y cuando se cubran los adeudos y comisiones devengados, y se retire el saldo que reporte la cuenta en ese momento.

¿Existen otras alternativas para cancelar la cuenta?

Una alternativa es a través de otra entidad financiera (receptora) la cual deberá abrir una cuenta y remitir los documentos originales, en los que conste la manifestación de la voluntad del Usuario, de dar por terminada la relación contractual con la institución original (transferente), en donde actualmente tiene su cuenta, a fin de que ésta transfiera los recursos a la entidad receptora, quien llevará a cabo los trámites respectivos, bajo su responsabilidad y sin cobro de comisión alguna.

Cuidado en caso que hayas abierto una cuenta de ahorros donde te exigen un saldo promedio mínimo mensual y dicha cuenta se deja en ceros sin solicitud de cancelación, te pueden cobrar una comisión por mantenimiento de cuenta.

Algunos consejos prácticos:

• Presenta tus documentos de identidad en original y copia al momento de solicitar la cancelación
• Debes exigir que el banco te entregue una solicitud de terminación como así también un acuse de recibo, clave de confirmación o número de folio.
• Retira el saldo de tus recursos.
• Exige un estado de cuenta o documento en el que conste el fin de la relación contractual y la inexistencia de adeudos.

Los clientes de las instituciones financieras buscan rentabilizar su dinero depositado en una cuenta bancaria, por más pequeño sea el monto que dispongan.

Si bien para conseguir mejores tipos de interés es recomendable contratar un producto bancario de ahorro-inversión como un pagaré, cedes o fondos de inversión, en una cuenta bancaria también podemos conseguir rédito para nuestro dinero.

En primer lugar es importante saber que una cuenta de ahorro nos puede convenir mucho más que una cuenta corriente si queremos que genere intereses, pero sus beneficios son diferentes ya que dependerá de para que la necesitamos, si nos conviene contratar una u otra modalidad.

Las cuentas corrientes (con o sin chequera) son para aquellas personas que utilizan a menudo este producto financiera en su operatoria diario para depósitos, pagos de impuestos, pago de servicios, etc. Una cuenta de ahorro es un buen instrumento para llevar dinero allí y que genere intereses a medida que vamos depositando más dinero, en lo posible inmovilizando los fondos, es decir tratar de no retirarlos.

Otro punto que debemos destacar es que los bancos suelen requerir un saldo mínimo para generar intereses, por lo que es conveniente mantener siempre los montos que nos solicitan para conseguir rentabilizar. Sin embargo, si queremos que nuestros pesos sean cada vez más, es bueno realizar nuevos depósitos cada vez que podamos para incrementar el saldo disponible y así generar rendimientos con la tranquilidad de saber que nuestros recursos están disponibles en el momento en que los necesitemos.

¿Qué beneficios nos ofrece una cuenta de ahorro?

• Paga intereses a partir de un importe mínimo requerido
• Puedes hacer retiros y consultas en Cajeros Automáticos sin costo en el banco donde tenemos la cuenta.
• No es necesario mantener un saldo promedio mensual.
• Puedes utilizar las plataformas por Internet para consultas de saldos y transferencias entre cuentas sin costo adicional.
• Tendrás disponible tu estado de cuenta para consultar movimientos.

¿Qué requisitos suelen solicitar los bancos?

• Contar con un monto mínimo
• Presentar una identificación oficial vigente con fotografía (Credencial de elector, pasaporte o cartilla)
• Presentar Comprobante de domicilio (si la identificación no tiene el domicilio actualizado)

¿Qué cuenta de ahorro me conviene?

Es indudable que cuando contratamos una cuenta de ahorro, lo que primero analizamos (y lo que más nos interesa) son las tasas de interés que pagan por confiarles nuestro dinero. Sin embargo, tenemos que prestar atención a ciertos aspectos como si el tipo de interés es fijo o variable o la liquidación de intereses.

El tipo de interés fijo nos asegura desde el momento de concretar esta imposición a plazo fijo, conocer cuanto rendirán nuestros recuersos, en cambio, los tipos variables están atados al comportamiento de tasas como la TIIE, aunque suelen en muchos casos establecer un tipo mínimo de referencia.

Por lo general, los bancos en México aplican un sistema sencillo sonde se premia a los mayores importes a través de tipos de interés en función del rango de Saldo Promedio mensual. Es decir que pagan más por importes entre $10,000 y $15,000 que entre $5,000 y $10,000.

Cuando contratamos una cuenta de ahorro, debemos prestar atención al porcentual que realmente cobraremos. Esto podemos verlo en el apartado que aparece siempre en un folleto informativo a través de la Ganancia Anual Total (GAT).

Se trata de una unidad porcentual, que muestra la ganancia neta de los ahorros depositados en el plazo de un año, el cual muestra información y comparaciones para que los clientes de las instituciones de crédito y ahorro, puedan elegir a la que más le convenga y le sea más redituable.

A la hora de incrementar los intereses en tu cuenta bancaria intenta contratar un producto sencillo, con requisitos mínimos, tipos de interés competitivos y por sobre todas las cosas, intenta depositar dinero incrementando el saldo para rentabilizar mejor tus ahorros.

La Cuenta efe de Inbursa ofrece disponibilidad inmediata que te brinda la posibilidad de realizar todas tus operaciones y que además te paga rendimientos.

Requiere de un depósito inicial mínimo $15,000.00 con los siguientes rendimientos:

• Igual o mayor a $400,000.00 85% de CETES
• De $100,000.00 hasta $399,999.99 70% de CETES
• De $30,000.00 hasta $99,999.99 50 % de CETES

En caso de cumplir con el saldo promedio mínimo requerido, no se cobra la comisión mensual por manejo de cuenta.

Con esta cuenta en pesos tienes acceso a productos de inversión exclusivos como Inburplazo efe y Dinbur, Tarjeta de Débito Visa Internacional y a Club de Descuentos y Promociones Inbursa-VISA.

También chequera ilimitada, Alertas Inbursa, servicio gratuito de envío de mensajes de texto a tu celular por cada operación realizada a partir de $1,500.00.

Servicios sin costo

• Retiro de efectivo en cajeros Inbursa.
• Retiro de efectivo en ventanilla Inbursa.
• Consulta de saldo en cajeros Inbursa.

Depósitos de efectivo en:

• Sanborns, hasta por $15,000 en cada transacción
• Telecomm Telégrafos, sin monto límite e indicando únicamente número de cuenta
• Oxxo, aplica comisión de $9 por transacción
• Sucursales Bancomer (Convenio CIE 386120)

Retiro de efectivo en comercios afiliados, solo realiza una compra (monto mínimo a criterio de cada establecimiento) y retira hasta $1,000, máximo 3 operaciones por día:

• Grupo Walmart (Walmart Supercenter, Bodega Aurrera, Superama, Sam´s Club, Suburbia, El Portón, Ragazzi)
• Grupo Comercial Mexicana (Mega Comercial Mexicana, Sumesa, Bodega Comercial Mexicana)
• Retiro de efectivo en Tiendas Telecomm Telégrafos, hasta $35,000 (es necesario llevar la Tarjeta de Débito)

Podrás además, pagar servicios (luz, agua, predial, teléfono, etc.), realizar traspasos entre cuentas Inbursa (por Internet y ventanilla Inbursa) y Transferencia Electrónica de Fondos (TEF) por Internet.

Más servicios sin costo vinculados a la Cuenta efe:

• Cheque de otro banco depositado en Inbursa.
• Cheque Inbursa depositado en otro banco.
• Cheque Inbursa depositado en Inbursa.
• Cheque Inbursa devuelto sin fondos (presentado en ventanilla Inbursa).
• Cheque devuelto por otra causa (diferente a falta de fondos presentado en cámara de compensación).
• Copia de cheques (devueltos, de caja).
• Copia de cheque certificado.
• Depósito en efectivo en ventanilla de las sucursales de Banco Inbursa ubicadas en las tiendas Sanborns, hasta $20,000 M.N. (Individual) y $50,000 M.N. (Mancomunada).
• Retiro en cajeros Scotiabank.
• Retiro en efectivo en ventanilla de las sucursales de Banco Inbursa ubicados en las tiendas Sanborns, hasta $20,000 M.N. (Individual) y $50,000 M.N. (Mancomunada).
• Protección contra fraudes con el programa Seguridad a tu Favor.

Comisiones Cuenta efe

• Comisión por no mantener el Saldo Promedio Mensual requerido* $139.00 (mensual)
• Transferencia Electrónica de Fondos (TEF), por ventanilla. $17.40
• Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI), por ventanilla. $23.20
• Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI), por Internet $5.22
• Reposición de tarjeta por robo o extravío $40.60 a partir de la segunda reposición
• Emisión de Plástico adicional medio distinto $ 40.60
• Reposición de Plástico (por desgaste) medio distinto $ 40.60
• Cheque devuelto por falta de fondos (en cámara de compensación) $696.00
• Cheque certificado $116.00
• Cheque de caja $58.00
• Dispositivo para acceso a Portal (TOKEN) $174.00
• Reposición de dispositivo para acceso a portal (TOKEN) $174.00
• Ventanilla emisión de orden de pago hacia el extranjero, Estados Unidos y Canadá $15.00 USD
• Ventanilla emisión de orden de pago hacia el extranjero, resto del mundo $20.00 USD
• Gestoría y compensación por cheques de bancos extranjeros para depósito en cuenta $30.00 USD
• Emisión de Estado de Cuenta adicional $15.00 (por hoja)

Comisiones incluyen IVA

Requisitos Cuenta efe

• Llenar el Contrato Global y Cuadro Informativo de Cuenta Efe.
• Copia de comprobante de domicilio vigente: recibo telefónico residencial, telefonía móvil en plan tarifario, TV de paga o Internet con una antigüedad no mayor a 90 días de la fecha de facturación. No se acepta comprobante con domicilio extranjero.
• Copia de Identificación Oficial vigente (Credencial de Elector o Pasaporte).
• En caso de ser extranjero Pasaporte vigente, FM2 o FM3.
• Depósito inicial de $15,000.00.
• Registro de Firmas

Cuenta InburBásica ofrece liquidez inmediata y permite domiciliar los cobros de otros productos de Grupo Financiero Inbursa, como Tarjeta de Crédito, Pólizas de Seguros, Terminal Punto de Venta, etc.

Requiere de un depósito inicial mínimo $5,000 y el Saldo Promedio Mensual (SPM) mínimo requerido para exentar comisión es de $5,000.

Incluye la Tarjeta de Débito Visa Internacional, y acceso a Club de Descuentos y Promociones Inbursa-VISA. También puedes realizar consulta y transacciones en Tu Banca en la Red como también Alertas Inbursa, servicio gratuito de envío de mensajes de texto a tu celular por cada operación realizada a partir de $1,500.00.

Servicios sin costo de InburBásica

• Consultas y retiros en cajeros Inbursa
• Retiros en cajeros Scotiabank
• Pago de servicios (luz, agua, predial, teléfono, etc.)
• Traspasos entre cuentas Inbursa ya sea por Internet y ventanilla Inbursa

Depósitos de efectivo en:

• Sucursales Inbursa
• Sanborns, hasta por $15,000 en cada transacción
• TELECOMM, sin monto límite e indicando únicamente número de cuenta
• OXXO, aplica comisión de $9 por transacción
• Sucursales Bancomer (Convenio CIE 386120)

Retiro de efectivo en comercios afiliados, solo realiza una compra (monto mínimo a criterio de cada establecimiento) y retira hasta $1,000, máximo 3 operaciones por día:

• Grupo Walmart (Walmart Supercenter, Bodega Aurrera, Superama, Sam´s Club, Suburbia, El Portón, Ragazzi)
• Grupo Comercial Mexicana (Mega Comercial Mexicana, Sumesa, Bodega Comercial Mexicana)
• Retiro de efectivo en TELECOMM, hasta $35,000 (es necesario llevar la Tarjeta de Débito)
• Retiro de efectivo en ventanilla Inbursa

Comisiones InburBásica

• Comisión por no mantener un saldo promedio mensual (SPM) requerido de $5,000 $34.80
• Transferencia Electrónica de Fondos (TEF) por ventanilla $17.40
• Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI)por ventanilla $23.20
• Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) por internet $5.22
• Reposición de tarjeta por robo o extravío $40.60  (1ª reposición sin costo)
• Emisión de Plástico adicional medio distinto $ 40.60
• Reposición de Plástico (por desgaste) medio distinto $ 40.60
• Cheque de caja $58.00
• Dispositivo para acceso a Portal (TOKEN) $174.00
• Reposición de dispositivo para acceso a Portal (TOKEN) $174.00
• Ventanilla emisión de orden de pago hacia el extranjero, Estados Unidos y Canadá 15.00 USD
• Ventanilla emisión de orden de pago hacia el extranjero, resto del mundo 20.00 USD
• Gestoría y Compensación por cheques de Bancos extranjeros para depósito en cuenta 30.00 USD
• Emisión de Estado de Cuenta adicional $15.00 (por hoja)

Requisitos InburBásica

• Depósito inicial de $5,000
• Domiciliar uno o más productos de Grupo Financiero Inbursa
• Identificación Oficial vigente (Credencial Elector o Pasaporte), en caso de ser extranjero Pasaporte vigente y FM2 o FM3
• Comprobante de domicilio vigente: recibo telefónico residencial, telefonía móvil en plan tarifario, TV de paga o Internet con una antigüedad no mayor a 90 días de la fecha de facturación

Las entidades financieras cobran comisiones para sus servicios en los diferentes productos como cuentas, préstamos personales, créditos hipotecarios, entre otros, ya sea para las modalidades a través de Internet o en las sucursales bancarias.

A continuación les ofrecemos algunas comisiones de bancos que publica Banxico:

– Comisiones relativas a créditos:

En moneda nacional:

• Tarjeta de crédito
• Hipotecario de vivienda (incluye créditos en UDIS)
• Automóvil
• Adquisición de bienes de consumo duradero (ABCD)
• Personales
• Nómina
• Pequeñas empresas

En dólares de los EE.UU:

• Automóvil
• Pequeñas empresas

– Comisiones relativas a servicios de pago:

En moneda nacional:

• Cuentas de depósito a la vista, con chequera y, en su caso, tarjeta de débito
• Cuentas de depósito a la vista con tarjeta de débito, sin chequera (distintas a las cuentas básicas)
• Cuentas de ahorro

En dólares de los EE.UU:

• Cuentas de depósito a la vista, con chequera y, en su caso, tarjeta de débito
• Cuentas de depósito a la vista, con tarjeta de débito, sin chequera

– Comisiones relativas al uso de cajeros automáticos de otros bancos

– Servicios diversos en sucursales

Además de la información relativa al registro de Comisiones, el Banco de México pone a su disposición información correspondiente a Tarifas y comisiones máximas que los bancos cobran por los servicios de pago que ofrecen al público en general.

Comisiones cuentas de ahorro

Entre la gran variedad de cuentas de ahorro que ofrecen los bancos en México, muchas veces sólo observamos el rendimiento que podemos aprovechar a la hora de llevar nuestro dinero a una institución financiera.

Sin embargo, es muy importante analizar las comisiones que nos pueden cobrar por este producto, ya que suelen cobrarnos algunos cargos. La Condusef en su buró de entidades financieras dispone de la siguiente información orientativa.

Comisiones cuenta de ahorro

Comisiones cuenta de cheques

Muchas personas en México tienen una cuenta de cheque que utilizan a diario para sus operaciones más habituales. La mayoría de los bancos ofrece este producto financiero, pero entre las distintas alternativas, existen diferencias entre las comisiones que cobran.

Por lo tanto, la Condusef informa en el Buró de Entidades Financieras los costos por dichos servicios.

Comisiones cuenta de cheques

Comisiones cuenta de nómina

En el Buró de Entidades Financieras que tiene la Condusef, se pueden comparar las diferentes comisiones que nos cobran los bancos por nuestra cuenta de nómina.

Aquí podrá comparar los cargos que aplican en la actualidad y en caso que usted no esté conforme con el servicio que le ofrecen, o considera que otro banco es más barato, puede aprovechar la portabilidad de nómina que está vigente en México.

Comisiones cuentas de nómina

Comisiones en cajeros automáticos

Uno de los temas que más preocupa a los usuarios de los bancos en México es el de las comisiones en los cajeros automáticos. Sin embargo, es importante que los clientes de las entidades financieras conozcan que no todos los bancos aplican los mismos criterios y costos.

En lo que se refiere al cobro de comisiones por operaciones de retiro de efectivo y consulta de saldo en cajeros automáticos del país, se aplicarán cuando la tarjeta de débito utilizada haya sido emitida por un banco distinto al que opera el cajero.

Los usuarios deben hacer valer sus derechos como tales, por lo tanto deben estar atentos, porque conforme con las nuevas reglas, los operadores de cajeros automáticos deberán mostrar en sus pantallas el importe en pesos de la comisión que cobrarán, ya sea por retiro de efectivo o por consulta de saldo.

En la actualidad, según un informe del Banco de México (Banxico), el costo de las comisiones han quedado establecidas entre máximos y mínimos.

• Por retiro de efectivo en otros bancos
• Para consulta de saldo en otros bancos

A partir de la nueva legislación, sólo los bancos operadores de cajeros automáticos determinarán de manera directa la comisión que cobrarán a los tarjetahabientes de otros bancos (antes, los emisores también aplicaban una comisión a sus tarjetahabientes).

Reiteramos a nuestros lectores que es “obligatorio” que los operadores de cajeros automáticos muestren en sus pantallas el importe total en moneda nacional de la comisión que aplicarán, sin los impuestos correspondientes para que los usuarios sepan, antes de realizar la operación, el costo de la misma.

Comisiones por emisión de cheque adicional y por sobregiro

Si eres de las personas que utilizan la chequera para realizar o recibir tus pagos, tienes que saber que los bancos cobran por emitir un cheque.

Además, aplican penalizaciones por intento de sobregiro en ventanilla o en la cámara de compensación.

En promedio, puedes expedir sin costo 5 cheques al mes por cuenta, sin embargo, existen instituciones como BBVA Bancomer, en su producto Libretón 2.0, en el que sólo puedes expedir 2 cheques gratis, por el contrario Banorte, en su producto Enlace Global Pago Fijo, puedes expedir hasta 6.

Por lo que se refiere al cobro por cheque librado adicional, la comisión que se cobra en promedio es de 13 pesos; sin embargo, algunas instituciones como BBVA Bancomer, con el producto Libretón 2.0, llegan a cobrar una cuota de 15 pesos.

En cambio, algunas instituciones financieras como Inbursa con la Cuenta Efe, Afirme con la Cuenta L1der, Banregio en la Cuenta Libre y Banco Ahorro Famsa con el producto Mi Chequera Famsa no cobran comisión alguna por emisión de cheque adicional, por lo que no tienen un mínimo ni un máximo para emitir cheques a lo largo de un mes.

A continuación te mostramos el detalle por bancos:

Asimismo, el cobro promedio por cheque devuelto en ventanilla asciende a 900 pesos; aunque algunas instituciones como BBVA Bancomer en su producto Libretón 2.0 cobra 969 pesos, mientras Guardadito Cheques de Banco Azteca contempla una penalización de 500 pesos por cheque devuelto y la comisión más baja por este rubro es de Bancoppel con el producto Cuenta Efectiva con Cheques con una penalización de 250 pesos.

Comisiones por Pagos de Servicios en Ventanilla

Los bancos en México están expandiendo poco a poco sus servicios de banca móvil y banca por Internet. Esto tiene objetivo claro, además de ofrecer servicios más rápidos y cómodos para sus clientes, quieren reducir costos en lo que se refiere a sucursales.

Las alternativas que más han explotado han sido los servicios de cobro y pago como la Transferencia Electrónica de Fondos (TEF) y la Nómina Interbancaria. Es decir, la primera de ellas, es un envío electrónico de dinero de una cuenta de cheques o tarjeta de débito de un Banco a una cuenta de cheques o tarjeta de débito.

Por su parte, la segunda alternativa es el servicio de transferencias electrónicas de fondos que facilita a los patrones realizar los pagos a sus empleados o pensionados sin importar en que banco tenga el patrón o el empleado su cuenta.

Pero muchos mexicanos se están animando a un servicio cómodo y que evita las largas colas en las sucursales bancarias, como también evita pagar con interés moratorio los servicios. Se trata de la Domiciliación de Recibos, donde el titular de una cuenta da orden al banco para que con cargo a dicha cuenta, pague un recibo presentado por un tercero (pago de bienes, servicios, impuestos, contribuciones, etc., de modo automático).

Sin embargo, muchos siguen insistiendo en acudir al banco y pagar los servicios en ventanilla. Para ello, les presentamos los costos que tienen estas operaciones.

Comisiones por Pagos de Servicios en Ventanilla

Cuentas: prohibiciones y limites al cobro de comisiones

El Banco de México ha resuelto prohibir y limitar a bancos y a sociedades financieras de objeto limitado y de objeto múltiple reguladas el cobro de determinadas comisiones a sus clientes. Algunas de las comisiones se prohíben y para otras se establecen límites.

PRINCIPALES COMISIONES QUE SE LIMITAN O PROHÍBEN EN CUENTAS BANCARIAS

Se prohíbe el cobro de comisiones por retiros de efectivo, consultas de saldo, depósitos en cuenta y pago de créditos, en ventanilla y en cajeros automáticos operados por las propias instituciones de crédito que lleven la relación con el cuenta habiente.

Se limitan las comisiones que podrán cobrarse por intento de sobregiro por emitir un cheque sin fondos. Su límite será la cantidad que resulte menor de:

• el monto del intento de sobregiro o
• el importe que la entidad financiera determine y solicite registrar en el Banco de México, sujetándose a lo dispuesto en la ley.

También se limitan las comisiones por no mantener un saldo mínimo requerido en la cuenta de depósito; su límite será la cantidad que resulte menor de:

• a) el monto del incumplimiento o
• b) el importe que la entidad financiera determine y solicite registrar en el Banco de México, sujetándose a lo dispuesto en la ley.

En la misma línea se prohíbe el cobro de comisiones por no utilizar durante un año calendario la tarjeta de crédito si durante el mismo periodo se cobra una comisión por anualidad o algún otro concepto equivalente.

Se podrá cobrar solamente una comisión por operaciones de transferencia de fondos y domiciliación, y dicha comisión la cobrará la institución donde se origine la operación.

Otro propósito que persiguen estas nuevas disposiciones es incrementar la transparencia en relación con el cobro de comisiones relacionadas con la celebración de operaciones y con la prestación de servicios, mediante cajeros
automáticos.

Por ejemplo, detallando aún más el contenido, la forma y la secuencia en que la institución que opera el cajero automático debe mostrar en la pantalla del propio cajero toda la información acerca del cobro de comisiones que generarían las operaciones que el cliente desea efectuar.

En cuanto a las cuentas básicas, sean o no éstas de nómina. Se reitera que estas cuentas básicas deberán estar exentas del cobro de comisiones y deberán incluir varios servicios mínimos sin costo alguno, como los siguientes:

• apertura y mantenimiento de la cuenta
• otorgamiento de una tarjeta de débito
• abono de recursos a la cuenta por cualquier medio
• retiros de efectivo en ventanilla
• consultas de saldo

Leer la Circular 22/2010 Establecimiento de prohibiciones y límites al cobro de comisiones

Segunda tanda de prohibiciones y limites de comisiones

El Banco de México ya había limitado algunas de las comisiones que pueden percibir los bancos en la circular 22/2010.

Ahora entraron en vigencia la segunda tanda de prohibiciones y límites a bancos, sociedades financieras de objeto limitado (Sofol) y múltiples (Sofom) reguladas.

En la segunda parte de la misma circular, y a partir de ayer, los bancos podrán transformar las cuentas nóminas en básicas para el público general y cobrar comisiones, siempre y cuando se haya superado los seis meses de no realizar depósitos en la cuenta y el banco haya notificado por escrito al titular de la misma con al menos 30 días naturales previos a la fecha en la que se realizará la transformación.

Cuando los bancos cumplan con lo expuesto en el párrafo anterior y realicen la transformación de la cuenta, podrán determinar el saldo promedio mensual que el cliente deberá mantener depositado, en el caso que el titular no cumpla con dicho requisito durante tres meses consecutivos, el banco podrá cerrar la cuenta.

Pero también se debe resaltar que en el caso de no cumplir con el saldo mínimo durante sólo un mes, el banco podrá notificar a su cliente que de volver a suceder en un plazo de de 60 días naturales inmediatas, se cerrará la cuenta.

Es importante saber que cada modificación que cualquier banco se disponga a realizar en base a una cuenta, deberá notificar de forma fehaciente al titular de la misma.

Además cada banco deberá mantener una constancia de aviso de cierre de cuenta, en el caso que así lo disponga y en base de lo expuesto anteriormente, porque en el caso de proceder al cierre deberá devolverle al cliente los recursos allí depositados, ya sea en efectivo en cualquiera de sus sucursales o con un cheque a su favor.

En lo que respecta al uso de cajeros automáticos, la circular especifica que deberán aparecer en pantalla las comisiones que el banco cobrará por realizar la operación solicitada antes de que se efectúe.

Pero será recién el 3 de enero de 2011 cuando entrará en vigencia el resto y la última tanda de prohibiciones y limitaciones de comisiones y donde estará estipulada la prohibición del cobro de comisiones de manera simultánea, en un mismo período comprendido en un estado de cuenta, por no mantener saldo promedio mínimo requerido y cargo por manejo de cuenta.

Abrir una cuenta de ahorro o de inversión es fácil y sencillo, pero mantenerla activa y con movimientos a veces parece ser un poco más difícil.

En algunos casos, las cuentas quedan inactivas porque su titular se radicó en otra ciudad, ya sea dentro o fuera del país, o las sucursales bancarias no le quedan cerca de su casa, otros casos son personas que las abrieron para guardar un dinero que no querían tocar hasta algún momento específico (por ejemplo para el retiro, esperar para la adquisición de algún bien u otra cosa).

Ahora bien, desde las modificaciones implementadas, aquellas cuentas que permanezcan inactivas, o sea sin movimientos (depósitos o extracciones) durante tres años consecutivos los bancos pasarán el dinero a una cuenta global por 90 días, lapso en el cual se deberán poner en contacto con el cliente para informarle dicha situación.

Si el dueño de la cuenta no apareciera, el dinero será enviado a beneficencia, por lo cual el titular no podrá realizar reclamo alguno.

Se recomienda a todas aquellas personas que hayan dejado depositado dinero en alguna cuenta de ahorro o inversión por más de tres años acudir al banco para regularizar la situación y no perder sus recursos.

Pasos a seguir:

1. Una vez que la institución detectó cuentas de ahorro o inversión que no registraron movimientos de retiros o depósitos en tres años, debe iniciar comunicación con sus clientes.
2. El banco tiene 90 días para notificar a los depositantes que deben reactivar sus cuentas.
3. De no lograr la comunicación, los recursos se canalizan a una “cuenta global” que no cobrará comisiones y pagará una tasa equivalente al Índice Nacional de Precios al Consumidor.
4. Si transcurren tres años más en esta cuenta global y el titular de la cuenta bancaria no hace movimientos financieros, el dinero se dirigirá a la beneficencia y el cliente ya no podrá reclamar los recursos.

Quienes no se encuentren con una respuesta favorable podrán acudir a la Condusef o comunicarse al 01 (618) 8250768 para más información.

Normativa vigente

Derivado del artículo 61 de la Ley de Instituciones de Crédito, los bancos tienen la obligación de enviar a la Beneficencia Pública los recursos ubicados en cuentas -tanto de cheques como de ahorro e inversiones- que no han reportado movimiento luego de 6 años.

Una cuenta se considera inactiva cuando en el transcurso de tres años no ha tenido movimiento por depósitos o retiros – recuerda que el cobro de comisiones que haga el banco no se considera un movimiento financiero-, al cabo de este tiempo el monto depositado se va a la cuenta global, la cual incluso, genera intereses mensuales y no te cobra comisiones, aquí el dinero sigue siendo tuyo, pero al pasar tres años más, los recursos se van a la beneficencia pública.

Recuerde que desde el mes de abril de 2014, se dio a conocer el “Sistema de Información de Consulta de Beneficiarios de Cuentas de Depósito”, para aquellas personas que se presuman beneficiarios de una cuenta de depósito de un familiar fallecido.

En este sistema participan 24 instituciones bancarias en conjunto con la CONDUSEF, con el propósito de dar atención a los problemas derivados del desconocimiento que tienen los posibles beneficiarios de los usuarios de servicios financieros fallecidos, sobre los productos de las cuentas de depósito y/o de inversión que hayan tenido.

En un plazo máximo de 45 días naturales, la CONDUSEF responderá de forma personal a las solicitudes aceptadas, por medio de correo certificado, o bien a través de los medios electrónicos acordados desde la recepción de la solicitud.

Si se da una respuesta positiva a la localización de información, ésta deberá especificar en qué instituciones existen las cuentas, para que el interesado pueda llevar a cabo directamente con la institución indicada las gestiones necesarias para recuperar los recursos correspondientes.

En caso de que no se encuentre registro alguno de cuentas de depósito y/o inversión en las que el solicitante sea beneficiario, la respuesta que se dará al interesado será exclusivamente: “No se localizó información”.

Los requisitos para tener acceso a este servicio son:

• Solicitud en la que manifiesten tener interés jurídico.
• Copia simple del acta de defunción (cuya expedición no sea mayor a cinco años respecto de la fecha de presentación de la solicitud), que acredite el fallecimiento de la persona que presumiblemente mantenía una cuenta de depósito y/o inversión con alguna o algunas de las 24 instituciones firmantes de este convenio.
• Identificación oficial (IFE, pasaporte certificado de matrícula consular, entre otros), que esté vigente y contenga la fotografía y firma del solicitante.

Aquellas personas que ya hayan decidido en que banco abrirán su cuenta bancaria, ya sea de ahorro, depósito, corriente (cheques) o nómina deberán en primer lugar contactarse o vía online, desde la página oficial de la entidad y en el caso de aquellos bancos que lo permiten, o con un ejecutivo de alguna de las sucursales de bancos en México que al cliente más le convenga.

En el caso de no saber que producto es el que más le conviene, preguntarle al ejecutivo de cuenta del banco que se haya elegido, todas las consultas necesarias, ya que es la persona que podrá darle asesoramiento sobre todos los productos de esa entidad.

Consejos para abrir una cuenta bancaria

Prácticamente todos los bancos ofrecen entre sus productos cuentas corrientes, de ahorro y nómina, algunas también cuentas depósitos y otras además tienen cuentas especiales para empresas y Pymes.

Pero antes de elegir el banco, se recomienda primero saber que tipo de cuenta es la que se necesita, porque identificando el producto podremos comprar los costos y comisiones del mismo servicio en distintos bancos y poder ver cual es la cuenta más conveniente en base a nuestra necesidades.

Las cuentas corrientes son recomendadas para aquellas personas que realizan pagos diarios o con mucha frecuencia. Si lo que se busca es generar ahorro pero a su vez disponer de los recursos, lo ideal son las cuentasde ahorro y para aquellas personas que piensan en recibir su salario y administrar los fondos pueden optar por las cuentas nómina.

Los costos, las comisiones, las condiciones de apertura y los requisitos cambian según el banco que se elija.

Abrir una cuenta tiene varios beneficios, por ejemplo si es una cuenta nómina las transferencias se hacen electrónicamente y se puede disponer del dinero prácticamente en el instante, además al tener la cuenta se pueden domiciliar pagos o realizar transferencias desde Internet y evitar hurtos, como también mantener el control del salario y además ganar tiempo, ya que se evitará hacer colas para abonar los servicios.

Un dato importante a tener en cuenta en el caso de abrir una cuenta de ahorro, es que éstas no están pensadas para realizar retiros diarios de dinero, por lo cual tienen límites en las transacciones, si el cliente supera ese tope de extracciones deberá abonar una comisión extra. Pero el dato importante es que de suceder un abuso en los retiros de efectivo, el banco podrá cerrar la cuenta o convertirla en otro tipo.

Requisitos para abrir la cuenta

Los documentos que generalmente se deben presentar, en copia y original, para abrir una cuenta son:

• Una identificación oficial vigente, en lo posible con fotografía.
• Un comprobante de domicilio reciente, que no supere los dos o tres meses.
• Ser mayor de edad, de lo contrario se deberá concurrir con un tutor legal.
• Firmar el contrato del banco.

Muchos bancos solicitan realizar un depósito inicial, otros cobran comisión por apertura, la diferencia es que en el primer caso el titular de la cuenta podrá utilizar el dinero depositado, en cambio abonando una comisión no, ya que es el pago por el servicio.

Otro dato importante a saber es que en el caso de abrir una cuenta depósito se pactará por contrato el dinero depositado y los intereses generados.

Las cuentas de nómina suelen pedir más documentación, como carta de la empresa, recibo de sueldo y antigüedad en el puesto, aunque los bancos deben poner a disposición de los clientes un formato de solicitud de cambio de nómina por el cual se requiera el traspaso. Sepa ¿cómo cambiar la nómina de banco? Recuerde que cambiar de nómina es posible, es más, es un derecho que tiene el trabajador.

Mexicanos en el exterior ¿cómo abrir una cuenta en un banco de México?

Muchos mexicanos que viven en el exterior necesitan abrir una cuenta de depósito en un banco de México, a pesar que viven residen en fuera del país.

Recuerda que existen disposiciones oficiales que las instituciones financieras deben considerar, como por ejemplo la Matrícula Consular como documento válido de identificación personal, que expiden las autoridades mexicanas de tu lugar de residencia.

Para tener una cuenta en México, los bancos te solicitarán además de la matrícula, un comprobante de domicilio para recibir correspondencia en México y un domicilio del lugar de residencia en el exterior, a fin de registrarlo en tu expediente.

Así que si estas interesado en abrir una cuenta en un banco mexicano y resides fuera de México, pregunta si están disponibles para personas que viven en el exterior.

Si el importe mensual de los depósitos que planeas realizar es menor a 15 mil pesos (3,000 UDIS), considera una cuenta de depósito simplificada o de nivel 2, y para ello es importante que tengas en cuenta lo siguiente:

Podrás abrir la cuenta en las sucursales de los bancos en donde te solicitarán:

• Nombre Completo
• Fecha de Nacimiento
• Domicilio en México
• Una identificación que puede ser la Matrícula Consular, a fin de confirmar tu nombre y fecha de nacimiento

En caso de que abras tu cuenta con instituciones “corresponsales” como Telecomm, tiendas de conveniencia, farmacias, etc., te solicitarán:

• Nombre Completo
• Género
• Entidad Federativa de Nacimiento
• Fecha de Nacimiento
• Domicilio en México
• Una identificación que puede ser la Matrícula Consular

Se te hará entrega de una tarjeta de débito y tu CLABE que podrás utilizar para recibir y realizar transferencias incluyendo la “domiciliación” para el pago automático de servicios.

Si no quieres tener ninguna restricción en el importe de los depósitos que deseas realizar mensualmente, considera una cuenta de depósito tradicional (sin límite en el monto de depósitos o saldo de la cuenta), para lo cual toma en consideración únicamente podrás abrir la cuenta en las sucursales de los bancos.

Te solicitarán documentación e información:

• Nombre Completo
• Género
• Fecha de Nacimiento
• Entidad Federativa de Nacimiento
• País de Nacimiento
• Nacionalidad
• Ocupación
• Domicilio del lugar de residencia
• Número de Teléfono
• Correo Electrónico

Asimismo, la institución te solicitará una identificación oficial para lo cual, podrás utilizar tu Matrícula Consular, CURP, Comprobante de Domicilio con antigüedad no mayor a tres meses y deberás llenar una solicitud de apertura de la cuenta.

Se te hará entrega de una tarjeta de débito y, en su caso, una chequera.

Te entregarán tu CLABE, que podrás utilizar para recibir y realizar transferencias de fondos dinero, incluyendo la “domiciliación” para el pago automático de servicios.

Podrás realizar operaciones por Internet y Teléfono Móvil.

Si necesitas que tu familiar tenga una tarjeta adicional, podrás solicitarla.

Es importante mencionar que algunos de los servicios antes mencionados, pueden  generar una comisión, por lo que te recomendamos la Cuenta Básica para el Público en General. Esta cuenta no genera comisiones, ni requiere de un monto mínimo de apertura, sin embargo, deberás cumplir con el “saldo promedio mensual mínimo” requerido, que te indique la institución con la que contrates.

Entre los servicios mínimos que ofrece son: Te otorga una tarjeta de débito, puedes depositar dinero por cualquier medio, puedes realizar retiros y consultas en ventanillas de las sucursales y cajeros automáticos operados por la institución bancaria, así como pagar bienes y servicios en negocios afiliados.

Recuerda que cuando contrates cualquier cuenta de depósito, te recomendamos  designar a tus beneficiarios para que, en caso de fallecimiento, ellos puedan disponer de los recursos de la cuenta.

Los bancos que comercializan productos en México tienen préstamos, créditos hipotecarios, seguros y cuentas para su clientela. Sin embargo, muchas parejas que deciden contratar alguna de estas ofertas se encuentran con algunos obstáculos como la cotitularidad del mismo.

El avance en materia legislativa y la mayor diversificación de productos de parte del sistema financiero ha permitido, por ejemplo, la posibilidad de abrir una cuenta de cheques compartida.

Y frente a esta opción, existen dos alternativas:

• Cuenta Y/O que se abre a nombre de dos titulares y basta con una de las dos firmas para efectuar retiros.
• Cuenta Mancomunada que se abre a nombre de dos o más personas. Aquí, los fondos pueden ser retirados sólo si firman por lo menos dos de los titulares (medida de seguridad).

¿Cuales son las características de una cuenta compartida?

Ambos cónyuges tienen la capacidad de decisión sobre el dinero y tendrán que estar de acuerdo en la manera como administran sus gastos ya que si uno de ellos dispusiera del efectivo sin conocer el estado de la cuenta Y/O, en la que basta con una firma para la emisión de cheques, puede dejar a la misma en descubierto.

Por eso, para un matrimonio es preferible una cuenta mancomunada, ya que ofrece mayor seguridad debido a que se requiere de ambas firmas para disponer de los fondos.

En cuanto a la operatoria, la cuenta Y/O es más flexible. Por ejemplo, frente a una necesidad de retiro urgente de los fondos, con que uno de los cónyuges acuda al banco será suficiente.

En conclusión, dependerá del orden financiero y la confianza que exista en una pareja para escoger una u otra cuenta compartida.

El Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) es una institución gubernamental creada por la Ley de Protección al Ahorro Bancario que comenzó en sus funciones en 6 de mayo de 1999, después de que se estableciera la Junta de Gobierno y es una organización descentralizada de la Administración Pública Federal, que además cuenta con una persona jurídica y patrimonio en el Distrito Federal.

El Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), cuenta con un servicio especializado en sus operaciones, ya que desarrolla con fines con detención normas y reglas, las cuales son reguladas por las entidades Paraestatales en México.

El IPAB tiene el objetivo de brindar protección al ahorro, es decir, otorga un beneficio a las instituciones financieras bancarias que tienen interés por las cuentas de ahorro de sus clientes.

El beneficio es un sistema de protección al ahorro bancario, el cual garantiza el pago de los depósitos de los ahorradores, a cargo de las instituciones que lo conforman, para lograr seguridad del Sistema Bancario Nacional y así poder otorgarle protección en el Sistema de Pagos Nacional.

Algunas funciones que realiza el IPAB son:

• Protección al ahorro
• Avalúa obligaciones garantizadas
• Obtener y pagar obligaciones garantizadas
• Compra de valores y títulos
• Organiza y establece métodos de solución  bancarias
• Otorgar financiamientos a bancos múltiples
• Realizar subastas

¿Cuanto me cubre la protección al ahorro del IPAB?

El IPAB certifica los depósitos bancarios de los ahorradores, y resuelve al mínimo costo posible bancos con problemas de solvencia, asistiendo a la estabilidad del sistema bancario y a la protección del sistema nacional de pagos.

La garantía que ofrece el IPAB es por medio de un seguro de depósitos, a favor de quienes realizan operaciones bancarias y no tiene costo alguno.

El tipo de operaciones que garantiza el IPAB son:

• Créditos y préstamos a cargo del banco.
• Depósitos bancarios de dinero a la vista, retirables de ahorro, y a plazo.
• Cuentas de cheques.
• Pagarés con rendimiento liquidable al vencimiento.
• Cuentas de ahorro.
• Certificados de depósito.

El límite de protección garantizado por el IPAB es de 400,000 unidades de inversión, por persona a favor del ahorrador.

Las operaciones que no están garantizadas por el IPAB son las distintas a créditos, préstamos y depósitos bancarios de dinero.

Las operaciones realizadas con:

• Sociedades de inversión
• Aseguradoras
• Entidades de ahorro y crédito popular como las cajas de ahorro
• Casas de bolsa
• Banca de desarrollo, tales como Banjército, Bansefi, Banobras y Nafin
• Las operaciones que no se hayan celebrado conforme a derecho
• Las operaciones relacionadas con actos u operaciones ilícitas

Proteccion del Ahorro

Una de las funciones del IPAB es la implementación de métodos para el saneamiento de Instituciones Bancarias que tengan problemas financieros que puedan afectar la solvencia financiera.

El IPAB puede realizar la venta y administración de bienes; el cual tiene relación con soluciones y manejo de deudas como carteras, bienes muebles e inmuebles; administra con el fin de obtener el máximo valor de recuperación.

Otra función del IPAB es el manejo y administración financiera, en la cual realiza operaciones de refinanciamiento y cuenta con la facultad de contratar créditos con Instituciones financieras. Esta garantía del IPAB no tiene costo alguno.

El IPAB no cubre el monto con las operaciones que no están protegidas; en caso de que la institución entre en estado de quiebra, los titulares de dichas operaciones mantienen sus derechos frente al banco y pueden reclamar la cantidad depositada de acuerdo a los contratos en los cuales se compruebe la operación correspondiente, y ejercer las acciones que correspondan.

Los bancos (instituciones de banca múltiple) tienen la obligación de informar a sus clientes sobre el tipo y monto de las operaciones garantizadas por el IPAB.

En la página oficial del Banco de México se encuentra especificado que servicios mínimos debe tener gratis una cuenta bancaria, o sea, cuales son los servicios por los que no deberán cobrar comisiones.

• Apertura y Mantenimiento: Es importante saber que muchos bancos solicitan un monto mínimo de apertura, este requisito no es una comisión porque el dinero quedará en la cuenta a disposición del cliente, pero roza el límite entre ser o no una comisión. En lo que respecta al mantenimiento, puede ser que haya cuentas que pidan un saldo mensual promedio para no cobrarlo y de no mantenerlo si se deberá abonar el mantenimiento. De suceder esto, se tiene que tener en cuenta que entonces no se está hablando de una cuenta bancaria básica.
• Otorgamiento de una tarjeta de débito al titular y su reposición en caso de desgaste o renovación: Un dato es relevante, en caso de robo o extravío si podrán cobrar por reposición, lo mismo si se solicita tarjetas adicionales.
• Abono de recursos a la cuenta por cualquier medio: En este punto siempre se debe ser bien cauteloso, ya que no siempre el abono de recursos es permitido que sea por cualquier medio.
• Retiro de efectivo en las ventanillas de sus sucursales y por cajeros automáticos del banco en el que se tenga la cuenta y consultas de saldos: Por lo general esto es lo que más se respeta, aunque existen bancos que todavía limitan la cantidad de extracciones o consultas de saldos mensuales.
• Pagos en negocios adheridos mediante la tarjeta de débito: Hasta el momento no encontré banco que cobre por esto, aunque este servicio no sólo depende de la entidad financiera, sino también de la tarjeta (Visa, American Express, MasterCard, etc).
• Domiciliación del pago de servicios a los proveedores que utilicen este mecanismo: La domiciliación es una buena forma de ganar tiempo y evitar colas en los bancos, cuanto más se use este servicio, menos costos tendrá el banco (por ejemplo necesitará menos personas para atención al cliente), es por eso que no se cobra por su utilización.
• Cierre de la cuenta: Todos los clientes tienen derecho a cerrar su cuenta sin dar explicaciones.
• CLABE: Es obligatorio que los bancos otorguen a todos sus clientes una CLABE para poder utilizar el servicios de transferencias electrónicas.

En lo que respecta a los servicios adicionales, el Banco de México detalla que aquellos que sean prestados por el propio banco deberán ser sin comisiones, pero si es el cliente quien decide utilizar el servicio de otro banco, como por ejemplo el cajero automático, será ese otro banco quien cobre las comisiones.

Como vemos, aunque algunas comisiones estén limitadas, los bancos siempre encuentra la manera de dar una vuelta a la norma para poder obtener dinero a cambio de la prestación del producto, por eso es importante fijarse bien cuales son las comisiones de cada uno para decidir en cual abrir una cuenta básica.